关注35斗公众号

百亿级市场,农机金融赛道迎来高速发展,四季为农如何以保险为切入点撬动市场?

作者:孟星 2022-08-07 14:00

所谓农机金融,就是面向农机全产业链的生产企业、经销商、终端用户,结合实际交易和消费场景,提供简便灵活的金融产品。据测算,2020年工程机械的金融渗透率为90%,商用车的金融渗透率达85%,汽车金融的渗透率达55%,而农机金融领域则不到15%,这是一个真正的蓝海市场。

 

近日,35斗采访了四季为农CEO朱飞,他在农机行业有超过10年的经验,他为我们讲述了农机金融行业的概况以及四季为农的切入点。


DSC01564.JPG 

三大核心业务起家,助推农机金融领域两大变革

 

四季为农成立于2017年,是专注于农机领域的互联网服务平台,为农机行业提供金融、保险、传媒、电子商务等全方位互联网服务,团队成员来自农业、金融、保险、互联网等众多领域。


1.png

图:四季为农公司发展历程

 

创始人朱飞出身农机世家,曾任宜信农机板块业务总监、信农贷品牌联合创始人,行业经验超过 10 年。在这十年中,朱飞积累了对用户需求、市场环境的认知。

 

还在宜信农机做农机租赁业务时,朱飞就深刻感受到了来自成本和认知两方面的阻力。开始创业后,这些阻力仍然存在,但整个市场已经意识到混乱、流程繁琐的传统方式的不可持续性。

 

最初做农机金融,是观察到了经销商、厂家、用户之间因为信任、资金问题而产生的长达几年的纠葛。朱飞希望四季为农的产品能真正解决经销商、厂家、用户的痛点,让大家把精力放在技术创新、营销推广上,不再头疼于资金问题。

222.png

图:购机贷授信业务流程

 

四季为农的业务主要包含三方面,分别是购机贷、订货贷和消费分期。其中,购机贷以C端专业农机手为主要客户群体,为其购买农业机械设备提供线上购机分期服务。进货贷主要面向B端农机经销商,帮助其采购销售农机设备。消费分期业务是基于农机资产和交易数据,为用户提供分期产品,如加油、购买配件等交易。

 

针对贷款各个环节可能面临的来自政策、市场、信用、意外等风险。四季为农也提前部署了风控措施,一是和厂家合作开展业务,通过行业数据筛选行业头部知名生产企业合作;由生产企业推荐白名单经销商,确保经销商经营情况真实可信;在贷款结清后,返还生产企业贴款,降低客户融资成本;另外,与上千家经销商合作,通过分散经销商来降低整体的业务风险。二是以“小额分散”为主线,根据机具具残值率设定对应贷款上限,降低用户欺诈风险另根据各区域农耕特征匹配不同还款方式和期限,避免因期限/方式错配而引发违约风险。

 

三是在标的农机上加装对接发动机协议的物联设备,实时监控车辆位置及行驶轨迹,根据据农机作业特征设置不同监控规则,并且与50余家家二手农机经销商合作,及时有效处置逾期资产。四是为标的车辆购置农机保险,避免因意外的发生而导致用户还款能力降低,且第一受益人指定为经销商,谨防用户挪用资金。


22.JPG 

朱飞告诉35斗,四季为农在成立的5年多时间中,推动了农机金融领域两大方面的变革:第一是线上化,2019年以前,整个农机金融行业采用极其落后的线下模式,贷款几万元需要签好几份合同,放款周期也长达10天。四季为农借鉴了汽车金融的技术手段,使得用户靠一张身份证就可以完成贷款,将小额信贷的放款周期压缩至1-2小时。朱飞告诉35斗,整个行业的玩家在接下来的2年内全部实行电子信息化,汽车行业用了六七年走完的路,农机金融行业用了两年时间走完。

 

第二是获客方式的改变。以前,农机金融的获客来源几乎全是经销商,四季为农则是学习效仿丰田、大众的模式,直接与厂家合作,实行零息、贴息的模式,这种模式大大加快了渠道铺设的进度,掀起了行业零息贷款的浪潮。

 


农机金融赛道迎来高速发展期,四季为农如何体现先发优势?


 

朱飞认为,从互联网投资来讲,当一个行业渗透率未达到20%时,这是一个探索期或黑暗期;在20%到60%之间,会进入高速增长阶段;高于60%就是红海的竞争期。

 

据他判断,农机金融领域目前的渗透率基本达到了21%左右,在未来五年会进入高速增长阶段,布局较早的企业有很大的先发优势。

 

同时,朱飞也提到这个过程中可能面临的风险,一是行业自身的风险,行业的参与者并没有充分意识到风险,破坏了行业的竞争规则,而行业需要很长的时间从这些后果中康复。第二是太多的金融机构因为缺乏对行业的了解而放大风险,不敢入行。实际上,从风险角度来讲,农机金融是整个农业金融中风险最小的赛道。

 

在合作伙伴的覆盖方面,整个行业中适合做农机金融的生产企业大概在120家左右,四季为农合作了95家,占比80%。中国具有一定规模的农机经销商大概有6000家,四季为农已经与其中5000家在保险方面达成合作。


四季为农1.JPG图:四季为农业务人员正在向客户介绍产品

 

在业务模式推广方面,朱飞将四季为农的模式概括为“海陆空三军”模式。其中,“空军”瞄准核心农机生产企业,直接与其洽谈合作;“海军”通过电话和网络的方式,广泛而充分的服务经销商,帮助其做贷前贷后管理;“陆军”当面解决经销商面临的信任、贷后管理、市场推广等问题。

 

2019年和2020年四季为农分别完成天使轮和Pre-A轮融资。目前,四季为农正在进行新一轮融资,希望引入更专业的合作伙伴。


(图源受访者) 

 阿星的作者名片.png


注:文中如果涉及35斗记者采访的数据,均由受访者提供并确认。

声明:35斗所刊载内容之知识产权为35斗及相关权利人专属所有或持有。转载请联系gao.kp@vcbeat.net。

分享:

分享

微信扫描二维码分享文章

用户
反馈